Floa bank – Qu’est-ce que c’est ?

Peut-être avez-vous (comme moi), remarquez les publicités (à la télévision) pour une nouvelle banque (Floa Bank ou Floabank). J’ai rassemblé en un petit dossier toutes ces informations. J’espère qu’il répondra à l’ensemble des questions que vous vous posez :

Qui est FLOA Bank ? Est-ce une nouvelle banque ?

Floa bank - Qu'est-ce que c'est ? 1

FLOA Bank n’est pas une toute nouvelle entité. Il s’agit en fait d’ancienne “Banque Casino”, elle-même  filiale du groupe Casino (Cdiscount en fait aussi partie à hauteur de 50%) et du groupe plus largue du Crédit Mutuel (les 50% restant). La banque Casino et donc la banque Floa, c’est déjà 3 millions de clients (dont 800 000 avec une carte de paiement) et elle est déjà le leader Français du marché du paiement fractionné (à auteur de 33%) (le fait de payer en plusieurs fois). Le changement de nom vient avec une ambition forte de développement et l’objectif de devenir le leader européen du paiement en plusieurs fois en Europe.

L’objectif de la marque est très clair, à l’horizon 2025 la banque souhaite :

  • Franchir le cap de 5 millions de clients (croissance actuelle de 20% par an)
  • Être présente dans 10 pays européens (à l’heure où j’écris ces lignes, la banque est déjà présente en Belgique, Espagne et bien évidemment en France).

La banque propose évidemment des cartes bancaires (au nombre de trois, “Gold”, Cdiscount et Casino), mais c’est surtout sur les offres de crédit que la banque innove. Tout peut se faire en ligne. On parle de 100% digital. Je reviendrai plus en détail sur les différentes offres dans la suite du dossier.

À travers ses offres, la banque s’efforce continuellement de répondre aux besoins du consommateur-emprunteur avec des solutions à la fois simples et innovantes. L’offre de crédit est 100% digitale avec une souscription dématérialisée via la signature numérique – fini donc la paperasse !

La banque propose déjà ses services auprès de grand nom de la distribution, Cdiscount, Oscaro (pièces de voiture), Selectour (voyage), MisterFly (voyage) ainsi que Pierre et Vacances (location saisonnière). Au total, c’est aujourd’hui plus de 100 partenaires affiliés.

Pourquoi changer de nom ?

Il est normal de se poser la question. Il s’agit tout simplement de communication. Si Casino est une marque connue en France, il nous évoque tout de suite la grande distribution et non la banque. De plus la société souhaite se développer à l’international. De fait le nom de “Casino” n’évoquera rien aux consommateurs des autres pays si ce n’est un possible lien avec des jeux d’argent, alors qu’il n’y en a aucun. Il fallait donc changer de nom. “Floa” qui sonne comme un prénom est facile à prononcer dans toutes les langues. Pour ce qui est du logo, l’image de la marguerite a été choisie, car c’est un symbole populaire. Chaque pétale de la fleure représente le paiement fragmenté. En suite qui n’a pas en tête l’image de la marguerite dont on retire pétale après pétale en disant “je t’aime, un peu, beaucoup, à la folie, etc.”. Il faut voir ici l’image du crédit qui vient financer les petits plaisirs de la vie.

Quels types de crédit offre FLOA BANK ?

Floa bank - Qu'est-ce que c'est ? 2Les offres de crédits de Floa banque se découpe en 3 parties. Les demandes classiques de crédit à la consommation (pour financer une voiture, un voyage, votre mariage, des travaux, etc.). Des microcrédits appelés par la marque “Coup de pouce”, dont l’acceptation et le virement sont instantanés (100% en ligne là aussi). Enfin, la dernière, ce sont les paiements fractionnés en passant par la carte de crédit (elles permettent un paiement jusqu’en 20x).

Il est important de rappeler que, quel que soit le crédit auquel vous souscrivez, celui-ci vous engage, et vous devez le rembourser. Il est nécessaire de vérifier ses capacités d’emprunt avant toute demande.

Crédit en ligne

C’est le crédit à la consommation le plus courant. La différence de Floa Bank c’est du 100% en ligne. Vous pouvez faire une simulation en ligne pour un crédit de 500€ à 50000€ à rembourser sur 6 mois à 60 mois (5 ans). Les projets à financer peuvent être très variés. Cela va de l’achat du camping, car, acheter une voiture neuve ou d’occasion, faire des travaux d’embellissement ou d’amélioration énergétique de votre domicile, financer votre mariage ou tout simplement se faire plaisir.

Vous pouvez faire une simulation en ligne, cela n’est pas engageant et cela ne prend que quelques minutes et cela ne nécessite pas d’ouvrir un compte.

Crédit instantané (coup de pouce)

C’est peut-être ici la plus grosse innovation. Il s’agit d’un petit prêt instantané avec donc un virement immédiat. La demande se fait via l’application mobile. Donc, vous télécharger l’application, vous faites l’a demande d’un montant (100€ minimum), le maximum est calculé en fonction de vous (le site ne précise pas comment c’est calculé). Il faut juste la copie de votre carte d’identité et un RIB (là où sera fait le virement). Ensuite pour le remboursement, vous payez le jour J les frais du prêt (tous les intérêts) et ensuite vous payez le reste dû en fonction du nombre de traites que vous avez choisi.

Par exemple, si vous souhaitez 600€ à rembourser en trois fois :

  1. Le jour J vous payez les 18.54€ de frais
  2. 1er mois vous remboursez 200 €
  3. 2ᵉ mois vous remboursez à nouveau 200 €
  4. 3ᵉ mois, dernières traites de 200€

Au total vous avez payé 618.54€.

Carte de crédit (paiement en plusieurs fois)

La dernière façon est d’utiliser une des trois cartes de paiement proposé par Floa Bank, dont une GOLD. Celles-ci vous permettent de payer au comptant ou à crédit. Si vous optez pour la carte haut de gamme GOLD, il vous en coûtera 4,5 € par mois soit 54 euros par an. Il faut comparer ce chiffre à ce qu’elle coûte habituellement en banque de détail (en 2 et 3 fois plus cher). Vous allez bénéficier de tous les avantages offerts habituellement avec ce type de carte. À savoir, l’assurance Mastercard, notamment pour vos achats de voyage.

Le gros plus par rapport à toutes les autres cartes du même genre est que votre fidélité sera récompensée. C’est-à-dire que sur tous les achats que vous allez faire avec cette carte, du cash-back (bon de réduction), vont se cumuler sur votre compte. Ces bons seront valables dans les magasins du groupe Casino ou sur Cdiscount.

Plus concrètement :

  1. Chaque achat sur Cdiscount ou dans un magasin du groupe casino, 2% du montant total payé s’ajouteront à votre compte. Soit pour 100€, 2€ sur votre compte.
  2. Pour tous les autres achats, le montant du cashback est de 1%, soit pour 100€, 1€ sur votre compte.

Si vous n’utilisez que cette carte, cela peut vite représenter une petite somme.

Quelles sont les offres du moment ?

Jusqu’au 30 novembre la banque propose un crédit, une offre spéciale à partir de 0,5% TAEG Fixe. Vous pouvez retrouver toutes les conditions sur le site.

Comment demander un crédit ?

Floa Bank propose un outil (une calculatrice) de simulation de crédit très bien pensée. Vous ajustez les différents curseurs (montant à emprunter, durée de l’emprunt), et vous avez en quelques secondes une simulation de ce que vous pouvez emprunter (et ce que cela va vous coûter). Il est important de préciser que cette simulation ne vous engage pas. Après la simulation, vous pouvez faire la demande. Là aussi, c’est bien pensé, car la connexion est facilitée (il possible de se connecter en utilisant le compte Facebook ou Google), il est bien entendu possible de créer un compte en remplissant tous les champs du formulaire si vous ne souhaitez pas rattacher votre compte Floa Bank avec les deux services cités ci-dessus.

Cette souscription se fait donc 100% en ligne et vous aurez une réponse de principe immédiate.

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Quelles pièces justificatives sont-elles nécessaires ?

Il faut tout de même fournir un certain nombre de pièces justificatives. Vous devez envoyer les pièces suivantes :

  1. Votre pièce d’identité en cours de validité
  2. Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  3. Vos justificatifs de revenus
  4. Votre relevé d’identité bancaire ou postal (RIB ou RIP).

Tout ça est très classique, l’ensemble des organismes de crédits demandent ces justificatifs.

La banque innove avec la signature numérique ?

Oui et c’est un pionnier dans ce domaine. La signature manuscrite vous engage lorsque vous signez un document papier, c’est bien normal vous souscrivez un crédit. Sauf, qu’un crédit, niveau paperasse cela représente de nombreuses feuilles. Généralement, le dossier est envoyé par la poste, signé par le client et renvoyé à l’organisme. La signature numérique est toute aussi engageante, mais avec la paperasse en moins. De cette façon vous pouvez compléter votre dossier en ligne à 100%.

Qu’est-ce que coupdepouce.com ?

Floa bank - Qu'est-ce que c'est ? 4« Coup de Pouce » est un service proposé par FLOA Bank. C’est là aussi de la demande de crédit, mais pour des petits montants. Bref un coup de pouce pour vos petits projets du quotidien. Par exemple pour payer un imprévu. Votre machine à laver vient de lâcher, le réparateur ne peut rien y faire et il va falloir en acheter une nouvelle. Problème, cela chamboule complètement votre budget. “Coup de pouce” est justement le service qui peut répondre à votre besoin. Vous faites la demande depuis l’application. Vous donnez seulement votre RIB et une carte d’identité (pour vous identifier), vous choisissez le montant et la durée de remboursement et la validation sera immédiate (ainsi que le virement). Bref, il n’y aura pas de formulaire à signer.

La Banque propose-t-elle du rachat de crédit ?

Oui Floa Bank fait du rachat de crédit ! Les solutions commencent à 10000€ racheté jusqu’à 75000€. Les mensualités peuvent être échelonnées jusqu’à 15 ans (180 mois). Le but est évidemment de renégocier son taux à un montant attractif et de faire baisser ses mensualités. Floa Bank ne prend aucuns frais de dossier sur ces transactions. C’est souvent une solution qui permet de “souffler” quand on a trop de crédits à la consommation à rembourser. Parfois, les mensualités deviennent compliquées à rembourser et le rachat de crédit devient la solution qui permet d’y voir un peu clair, de contrôler à nouveau son budget et de se projeter à nouveau.

La banque propose-t-elle du crédit immobilier ?

Non, pas de crédit immobilier proposé chez Floa Bank. Il n’en faisait déjà pas à l’époque de Casino Banque. Ils n’ont pas communiqué sur leur volonté ou non d’en faire à plus moyen ou long terme. S’ils ne font pas de crédit immo, ils proposent par contre des assurances pour prêt immobilier. Cette solution peut être intéressante, car l’assurance de prêt est souvent le produit où les banques de détail gagnent de l’argent lorsqu’elles vous proposent un prêt immobilier. Elles font un package “Prêt avec un bon taux et assurance à un coût souvent un peu trop élevé”. Il est donc intéressant de prendre cette assurance chez un autre organisme (c’est souvent 75% d’économie). Tout cela se fait en partenariat avec Malakoff Médéric spécialisé dans l’assurance crédit immobilier et ils ont le label d’excellence 2021 pour la cinquième année consécutive.

Que puis-je faire depuis l’espace client ?

Comme Floa Bank a été pensée pour être 100% digitale et le fait de travailler avec des fintech, l’application a été particulièrement bien pensée. L’expérience utilisateur a été au coeur de la conception (UX Design). Nous en parlons plus en détail dans cet article. Mais simplement, après vous être connecté (connexion facile et sécurisée), il est possible de consulter ses comptes, de faire une demande de  financement, de réaliser des opérations bancaires courantes, etc. !

Quelles assurances propose FLOA Bank ?

Floa Bank propose un grand nombre d’assurances. Nous avons déjà vu plus haut qu’elle proposait des assurances pour prêt immobilier, mais aussi des assurances pour les risques du quotidien comme : assurance scolaire, assurance auto, assurance habitation, assurances 2 roues, assurance hospitalisation, assurance décès, garantie frais d’obsèques, assurance chien et chat, etc.

Que vaut le rachat de crédit de Floa Bank ?

Un rachat de crédit n’est pas anodin, car comme pour un prêt classique, il vous engage sur plusieurs années. De plus, il peut vous permettre de vous sortir d’une mauvaise passe en réduisant vos mensualités. Il est donc primordial de prendre le temps de se renseigner sur les modalités et surtout de comparer plusieurs offres, afin de sélectionner la meilleure.

Évidemment vous devez commencer par savoir comment fonctionne le rachat de crédits. Ensuite, vous devez prendre le temps de demander plusieurs devis, afin de comparer les offres avec celle de Floa Bank. Pour cela, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier ou utiliser les ressources d’un site comparateur. Ceci dit, les 2 ne sont pas incompatibles.

En effet, vous pouvez avoir une première estimation grâce à internet, car vous allez recevoir des propositions sur votre boite mail en quelques minutes seulement. C’est plutôt pratique pour savoir si cette solution est envisageable. Ensuite, vous pouvez solliciter un courtier pour voir s’il peut vous trouver une meilleure proposition. Attention, la réponse ne sera pas immédiate, car il devra contacter les organismes et attendre leur réponse.

Chez Floa Bank, sachez que tous les crédits à la consommation sont concernés par le rachat de crédit, et cela, qu’ils soient affectés ou non. Par contre, vous ne pourrez le faire pour un crédit immobilier. Si vous êtes dans cette situation, vous devrez chercher une réponse ailleurs. Encore une fois, nous vous suggérons de faire une première recherche sur un comparateur en ligne.

N’hésitez pas également à utiliser un simulateur pour optimiser votre regroupement de crédits. Cela vous permettra de mettre toutes les chances de votre côté. Ainsi, vous bénéficierez d’un meilleur taux ou d’une durée adaptée à vos besoins.

Julien

Alban

Ah les services en ligne. Avant les logiciels était disponible que sur support physique (Disquette, CD), après parfois, une partie des services ont été déportés sur le net. Aujourd'hui il est possible d'utiliser des logiciels qui ne nécessite plus d'installation, ou seulement un client. Ce sont les services SAS. J'ai vu cette évolution tout au long de ma vie. Développeur depuis 13 ans, je souhaitais partager avec vous ma vision de cette évolution.

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